Die Rente mit 63

Viele Arbeitnehmer freuen sich nach einem langen Arbeitsleben auf ihren Ruhestand. Sie träumen von ausgedehnten Reisen, sie möchten ihre Enkel verwöhnen und ihr Zuhause genießen. Doch deutsche Bürger werden immer älter – und das reguläre Renteneintrittsalter verschiebt sich nach hinten. Anrechenbare Beitragsjahre, Flexirente und Rente mit Abschlägen sind Schlagworte, die durch die Medien geistern.

Die wichtigsten Fragen

Bitte beachten: Weniger Entgeltpunkte bei früherem Renteneintritt Wer kann früher abschlagsfrei in Rente gehen? Mit welchen Abschlägen müssen Sie rechnen? Konkretes Rechen-Beispiel Was wird als Beitragsjahr angerechnet? Ich möchte in Rente gehen – was ist zu tun?

Der Regelfall heute: Rente mit 67

Die letzten Rentenreformen der Bundesrepublik Deutschland sehen eine schrittweise Anhebung der Regelaltersgrenze auf 67 Jahre vor. Die Mindestwartezeit auf den Anspruch der gesetzlichen Altersvorsorge bei uns beträgt 5 Jahre. Der Geburtsjahrgang 1964 wird der erste sein, bei dem sowohl Männer als auch Frauen erst mit dem Erreichen des 67. Lebensjahres ihre volle gesetzliche Altersrente beziehen können. In der Rentenversicherung wird diese auch als Regelaltersrente bezeichnet. Da aufgrund der erwarteten niedrigen Zahlung die Rente für die Erhaltung des gewohnten Lebensstandards nicht ausreichen dürfte, ist zusätzliche private oder betriebliche Vorsorge unbedingt notwendig. Verwenden Sie unseren Rechner, um das Renteneintrittsalter zu berechnen.

Wer kann früher abschlagsfrei in Rente gehen?

Arbeitnehmer, die früher in Rente gehen möchten, müssen verschiedene Bedingungen erfüllen und außerdem erhebliche Abschläge auf ihre Rente hinnehmen. Doch es gibt Ausnahmen.

Besonders langjährig Versicherte

Nach 45 Beitragsjahren gelten Arbeitnehmer als besonders langjährig versichert. Sie dürfen (ebenfalls gültig für den Jahrgang 1964) ohne Abschläge bereits mit dem Erreichen des 65. Lebensjahres in Rente gehen. Für ältere Arbeitnehmer ist das sogar noch einige Monate früher möglich. Eine gute Übersicht über die verschiedenen Möglichkeiten des Rentenbeginns finden Sie hier.

Schwerbehinderte Versicherte

Menschen mit einer Schwerbehinderung von mehr als 50 Prozent und mit mindestens 35 Beitragsjahren können ebenfalls mit 65 Jahren in Rente gehen. Sie können die Rente unter Abschlägen bis zu 3 Jahre früher als regulär in Anspruch nehmen.

Rente mit 63 für langjährig Versicherte: Die Frührente ist mit Abschlägen möglich

Als langjährig Versicherter, also nach mindestens 35 Beitragsjahren, können Arbeitnehmer mit Abschlägen bereits mit 63 in Rente gehen. Der abschlagsfreie, reguläre Beginn der Rente für langjährig Versicherte liegt je nach Geburtsjahrgang zwischen 65 (gestaffelt vor Jahrgang 1964) und 67 Jahren (ab Jahrgang 1964). Ab Geburtsjahrgang 1964 sind die Abschläge für die Rente mit 63 daher besonders hoch, da die Rente vier Jahre früher als regulär angetreten werden kann. Nicht vergessen werden darf, dass neben den Abschlägen auch weniger Rentenpunkte (Entgeltpunkte) bis zur vorzeitigen Inanspruchnahme der Rente gesammelt werden können. Die volle Rentenhöhe wird Frührentnern also nicht ausgezahlt.

Hier noch einmal im Überblick:

	Regelaltersrente	Rente für langjährig Versicherte	Rente für besonders langjährig Versicherte	Rente für schwer­behinderte Versicherte
Mindestversicherungszeit	5	35	45	35
Reguläres Renteneintrittsalter *	65-67	65-67	63-65	63-65
Vorzeitige Inanspruchnahme **	nicht möglich	ab 63	nicht möglich	ab 3 Jahre vor regulärem Beginn

* Das Renteneintrittsalter ist abhängig vom Geburtsjahr: Für ältere Jahrgänge ist das Eintrittsalter gestaffelt beginnend mit dem niedrigeren Wert. Ab Jahrgang 1964 ist das Eintrittsalter dann am höchsten.
** Die Abschläge für die vorzeitige Inanspruchnahme betragen dauerhaft 0,3% der Rente je vorzeitigem Monat.

Mit welchen Abschlägen müssen Sie rechnen?

Bei der Rente mit 63 müssen die Ruheständler für jeden Monat, den sie früher in Rente gehen möchten, einen Abschlag von 0,3 Prozent auf ihre Rente akzeptieren. Dieser fällt auch dann nicht weg, wenn Sie später die Regelaltersgrenze erreichen. Die einmal errechnete Rente erhalten Sie also bis zu Ihrem Ableben, die Abschläge wirken sich auch auf Hinterbliebenenrenten aus. Die meisten von uns möchten ihren Ruhestand lange genießen – daher muss die Entscheidung für oder gegen die Frühpensionierung auch gut überlegt sein. Eine frühzeitige Planung des Rentenbeginns ist auch deshalb zu empfehlen, weil zur Vermeidung der Rentenabschläge auch ab dem 50. Lebensjahr eine Sonderzahlung in die Rentenversicherung erlaubt ist.

Liegt der Regelalterseintritt eines Arbeitnehmers, der nach seinem 63. Geburtstag frühzeitig Rente beziehen möchte, bei 67 Jahren, so kann sich der Abschlag auf immerhin 14,4 Prozent summieren: 4 Jahre x 12 Monate x 0,3 Prozent = 14,4 Prozent.

Rente mit 63 - Hier ein konkretes Beispiel:

Was wird als Beitragsjahr angerechnet?

Voraussetzung für einen Anspruch auf Zahlungen aus der Rentenversicherung sind mindestens fünf beitragspflichtige Beschäftigungsjahre. Doch der Versicherte muss nicht unbedingt Lohn- und Gehaltseingänge eines Arbeitsgebers vorweisen können. Als anrechnungsfähige Beitragsjahre gelten auch Ersatzzeiten, Zeiten aus einem Versorgungsausgleich, aus dem Rentensplitting oder aus Minijobs. Als Beitragszeit zählen auch Zeiten der Kindererziehung (36 Monate), des Wehr- oder Zivildienstes und der Berufsausbildung, aber auch Monate mit Sozialleistungen, Vorruhestandsgeldern oder Pflegeentgelten.

Bei den langjährig und den besonders langjährig Versicherten gehören außerdem Anrechnungs- und Berücksichtigungszeiten zu den Beitragsjahren. Angerechnet werden zum Beispiel Krankheit – oder Rehabilitationszeiten, Schwangerschaft und Mutterschutz, Arbeitslosigkeit und Schul-, Fach- und Hochschulzeiten. Berücksichtigt werden außerdem Kindererziehungszeiten für das letzte Kind bis zum 10. Lebensjahr.

Einen guten Überblick, welche Zeiten der Nicht-Beschäftigung für die Rente berücksichtigt werden, gibt es bei der Deutschen Rentenversicherung.

Die Flexirente – was ist das?

Seit dem Juli 2017 gibt es die Flexirente. Diese Regelungen sehen eine Anhebung der Hinzuverdienstgrenze für Bezieher von vorzeitigen Renten auf den Betrag von 6.300 Euro vor. Die monatliche Grenze von 450 Euro entfällt. Von darüber hinaus verdienten Entgelten werden 40 Prozent auf die Rente angerechnet. Versicherte, die bereits eine Regelaltersrente beziehen, dürfen nach wie vor unbegrenzt dazuverdienen. Wer sich noch fit fühlt und sogar nach dem Erreichen des 65. bzw. 67. Lebensjahres noch weiter arbeiten möchte, wird belohnt. Künftig wird es einen Rentenzuschlag in Höhe von 0,5 Prozent für jeden weitergearbeiteten Monat geben. Eine Verschiebung des Renteneintritts um ein Jahr erhöht die künftige Rente also um immerhin 6 Prozent.

Ich möchte in Rente gehen – was ist zu tun?

Spätestens drei Monate vor dem geplanten Rentenbeginn sollte der Rentenantrag bei der zuständigen Stelle der deutschen Rentenversicherung eingegangen sein. Möchten Sie bereits vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen, lohnt sich eine ausführliche Beratung. Vereinbaren Sie hier rechtzeitig einen Termin. Die Beratungsstellen und ihre Öffnungszeiten finden Sie auf der Webseite der Rentenversicherung im Internet. Jedes Jahr versendet die Behörde außerdem die Berechnung Ihrer voraussichtlichen Rentenhöhe. Achten Sie darauf, dass Ihre Versicherungszeiten lückenlos geklärt sind. Nur wenn alle Beitragsjahre nachgewiesen werden können, werden Sie die richtige Rente erhalten.